現有退休制所得替代率低 靠政府不如靠自己王儷玲:現有退休制所得替代率低 靠政府不如靠自己 記者呂郁青?台北報導 投信投顧祕書長蕭碧燕昨(16)日說,「我們是扶養父母的最後一代,被子女棄養的第一代。」政大風管所教授王儷玲也說,光靠社會以及公司退休制度,退休後可以用的資金,遠遠低於你的想像,靠政府、企業,不如靠自己。蕭碧燕與王儷玲昨天是在經濟日報主辦「2006財富人生博覽會」中,以「聰明理財及時行,悠然退休沒煩惱」為題,發表演說,由本報副總編輯翁得元擔任引言人,吸引了二、三百位民眾聆聽退休規劃的祕訣製冰機。王儷玲表示,所得替代率,也就是退休後可用資金跟退休前平均薪資相比較,是衝量退休後是否能達到與退休前相同的生活水準指標。一般而言,愈高愈好,如果能達到70%到80%就很不錯。王儷玲說,很多人陷入退休迷思,導致退休金準備不足,退休後可能還要去開計程車或是兼差,生活品質比預期來得低。第一個迷思就是,很多人認為一次給付的金額很高,就以為夠用;第二,沒有考慮到通貨膨漲率吃掉退休金的速度;第三,現在退休制度與社會保險基金,事實上有很大的風險,可能付不出錢給退休族;第四,遇到雇主倒閉,無法繼續工作,第洗碗機五,在退休計畫中,沒有考慮到長期護與醫療的需求。根據行政院主計處最新統計,台灣男性平均餘命72.7歲,女性平均78.4歲。十年後,平均每五個年輕人養一老人,50年之後,年輕人的負擔更重,平均每2.5人就要養一個老人,未來社會保險退休金愈來愈不可靠。王儷玲建議,規畫退休金的步驟是,先試算你準備幾年後退休、每個月要多少錢,一定要考慮通貨膨率,接著才是每個月要投資的金額。她以王小美為例,45歲、單身,24歲進入一家外商公司,目前月入5萬元,希望55歲退休,要有六成替代率,以平均薪資3%成長計算,退休金要準備890萬建築設計元才夠;假設投資報酬率4%,每個月要存2.6萬元,如再考慮通膨因素,所需的錢超過千萬元,每個月要存4萬元。王儷玲說,大部分人算過之後會發現,退休規劃所需要的資金,遠超過目前所想的實在太多了。所以,退休金準備的策略,一、愈早準備愈好;二、延後退休時間;三、提高投資報酬率;四、降低退休後生活水準。至於退休理財要選什麼理財工具?蕭碧燕說,理財工具沒有好跟不好,只有最適合自己的那一個。很多人說,現在是低利率時代,1年期定存利率僅有2%,不要再放在定存了,但是對資產有2億元的人來說,放在定存沒什麼不好,咖啡機重點是,一般人可能只有20萬元。蕭碧燕以自己的經驗說,她十幾年來都是用共同基金來理財,從來沒有低於平均12%的年報酬率。這20年下來,已經買到台北市區理想中的房子,並準備好退休所需的資金,幾乎已經可以退休。【2006-04-17/經濟日報/B3版/2006財富人生博覽會特別報導】.....................................................應該開始好好思考未來的你退休後該如何的度過,並且該開始規劃了喔!


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