現有退休制所得替代率低 靠政府不如靠自己王儷玲：現有退休制所得替代率低 靠政府不如靠自己 記者呂郁青?台北報導 投信投顧祕書長蕭碧燕昨（16）日說，「我們是扶養父母的最後一代，被子女棄養的第一代。」政大風管所教授王儷玲也說，光靠社會以及公司退休制度，退休後可以用的資金，遠遠低於你的想像，靠政府、企業，不如靠自己。蕭碧燕與王儷玲昨天是在經濟日報主辦「2006財富人生博覽會」中，以「聰明理財及時行，悠然退休沒煩惱」為題，發表演說，由本報副總編輯翁得元擔任引言人，吸引了二、三百位民眾聆聽退休規劃的祕訣製冰機。王儷玲表示，所得替代率，也就是退休後可用資金跟退休前平均薪資相比較，是衝量退休後是否能達到與退休前相同的生活水準指標。一般而言，愈高愈好，如果能達到70%到80%就很不錯。王儷玲說，很多人陷入退休迷思，導致退休金準備不足，退休後可能還要去開計程車或是兼差，生活品質比預期來得低。第一個迷思就是，很多人認為一次給付的金額很高，就以為夠用；第二，沒有考慮到通貨膨漲率吃掉退休金的速度；第三，現在退休制度與社會保險基金，事實上有很大的風險，可能付不出錢給退休族；第四，遇到雇主倒閉，無法繼續工作，第洗碗機五，在退休計畫中，沒有考慮到長期護與醫療的需求。根據行政院主計處最新統計，台灣男性平均餘命72.7歲，女性平均78.4歲。十年後，平均每五個年輕人養一老人，50年之後，年輕人的負擔更重，平均每2.5人就要養一個老人，未來社會保險退休金愈來愈不可靠。王儷玲建議，規畫退休金的步驟是，先試算你準備幾年後退休、每個月要多少錢，一定要考慮通貨膨率，接著才是每個月要投資的金額。她以王小美為例，45歲、單身，24歲進入一家外商公司，目前月入5萬元，希望55歲退休，要有六成替代率，以平均薪資3%成長計算，退休金要準備890萬建築設計元才夠；假設投資報酬率4%，每個月要存2.6萬元，如再考慮通膨因素，所需的錢超過千萬元，每個月要存4萬元。王儷玲說，大部分人算過之後會發現，退休規劃所需要的資金，遠超過目前所想的實在太多了。所以，退休金準備的策略，一、愈早準備愈好；二、延後退休時間；三、提高投資報酬率；四、降低退休後生活水準。至於退休理財要選什麼理財工具？蕭碧燕說，理財工具沒有好跟不好，只有最適合自己的那一個。很多人說，現在是低利率時代，1年期定存利率僅有2%，不要再放在定存了，但是對資產有2億元的人來說，放在定存沒什麼不好，咖啡機重點是，一般人可能只有20萬元。蕭碧燕以自己的經驗說，她十幾年來都是用共同基金來理財，從來沒有低於平均12%的年報酬率。這20年下來，已經買到台北市區理想中的房子，並準備好退休所需的資金，幾乎已經可以退休。【2006-04-17/經濟日報/B3版/2006財富人生博覽會特別報導】.....................................................應該開始好好思考未來的你退休後該如何的度過，並且該開始規劃了喔！
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